દેવું-મુક્ત જીવન જીવવું એ દરેક વ્યક્તિ ઇચ્છે છે.

ઓછામાં ઓછું, હું મારું દેવું મારી મહેનતથી કરેલી માસિક આવકને ખાઈ જાય તે જોવાનું પસંદ નહિ કરું.

નેતૃત્વ કરવા માટે દેવું મુક્ત જીવન, તમારી પાસે નક્કર યોજના હોવી જરૂરી છે. Excel માં પ્રારંભિક મોર્ટગેજ પેઓફ કેલ્ક્યુલેટર એ યોજના છે.

• તે તમારા દરેક ડોલરને ટ્રૅક કરશે
• તે તપાસ કરશે કે તમે ખર્ચમાં ક્યાં ઘટાડો કરી શકો છો અને બચત કરી શકો છો ડૉલર
• તમારી જાતને કેટલાક વ્યવસ્થિત મોટા ખર્ચમાં કાપ મૂકવા માટે દબાણ કરો
• બચત કરેલા ડૉલર સાથે, તમારા હોમ મોર્ટગેજ લોનની માસિક ચુકવણીમાં વધારો

મારા Excel માં પ્રારંભિક મોર્ટગેજ પેઓફ કેલ્ક્યુલેટર નો ઉપયોગ કરીને, તમે સરળતાથી જાણી શકો છો કે લોનની વહેલી ચૂકવણી કરવા માટે તમારી નિયમિત ચુકવણી સાથે તમારે દર મહિને (અથવા કોઈપણ અંતરાલ પર) કેટલી વધારાની ચુકવણી કરવી પડશે.

જો તમે પહેલેથી જ મારું એક્સેલ કેલ્ક્યુલેટર ડાઉનલોડ કર્યું હોય, તો તમને મૂળભૂત રીતે બે કેલ્ક્યુલેટર મળશે:

• પેઓફ કેલ્ક. (લક્ષ્ય)
• પેઓફ કેલ્ક. (વધારાની ચુકવણી)

આ લેખમાં, હું તમને ઉદાહરણો સાથે Excel માં પ્રારંભિક મોર્ટગેજ પેઓફ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો તે બતાવીશ.

ડાઉનલોડ કરો પ્રેક્ટિસ વર્કબુક

મફત ટેમ્પલેટ ડાઉનલોડ કરો અને તેનો ઉપયોગ કરો.

મોર્ગેજનો પરિચય

ચાલો સૌપ્રથમ મોર્ટગેજ ગણતરીને લગતી કેટલીક નિર્ણાયક વ્યાખ્યાઓ જોઈએ.

• મૂળ રકમ: તમે લોન તરીકે ધિરાણકર્તા પાસેથી લીધેલી મૂળ રકમ.
• નિયમિત માસિકચુકવણી: આ તે રકમ છે જે તમે દર મહિને ચૂકવશો. આમાં સમયગાળા માટે લોનની વ્યાજની રકમ (સામાન્ય રીતે એક મહિના) અને તમારી મુખ્ય રકમનો એક ભાગ શામેલ છે.
• લોન શરતો: આ તમારા અને ધિરાણકર્તાના કુલ વર્ષોની સંખ્યા છે તમામ વ્યાજ અને લોન ચૂકવવા સંમત થયા છે. મોર્ટગેજ લોન માટે, તે સામાન્ય રીતે 15-30
• વાર્ષિક વ્યાજ દર (એપીઆર): વાર્ષિક વ્યાજ દર છે જે તમે તમારી લોન માટે ચૂકવશો. કહો, તમારી હોમ લોન APR 6% છે, તો એક મહિના માટે વ્યાજ દર 6%/12 = 5% હશે .
• વધારાની ચુકવણી: વધારાની ચુકવણી જે તમે દર મહિને ચૂકવવા માંગો છો. તમારી માસિક રકમ ચૂકવ્યા પછી, તમે જે પણ ચૂકવણી કરો છો તેને વધારાની ચુકવણી ગણવામાં આવે છે. વધારાની ચૂકવણીના બે પ્રકાર છે: નિયમિત વધારાની ચુકવણી અને અનિયમિત વધારાની ચુકવણી . તે સંપૂર્ણપણે તમારા ધિરાણકર્તાઓ પર નિર્ભર કરે છે કે તમે તમારી વધારાની રકમ કેવી રીતે ચૂકવી શકો છો.
• વ્યાજ બચત: જો તમે તમારી નિયમિત ચૂકવણી સાથે વધારાની ચૂકવણી કરો છો, તો તમે અમુક વ્યાજ બચાવશો. આને વ્યાજ બચત તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.
• કર કપાત: મોર્ટગેજ વ્યાજ કર કપાતપાત્ર છે.

એક્સેલ <9 માં પ્રારંભિક મોર્ટગેજ પેઓફ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાના 3 ઉદાહરણો>

આ વિભાગમાં, અમે પ્રારંભિક મોર્ટગેજ પેઓફ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવા માટે 3 જુદા જુદા ઉદાહરણો દર્શાવીશું. ચાલો પછી શરૂ કરીએ!

ઉદાહરણ 1: માસિક વધારાની ચુકવણી આવર્તનનો ઉપયોગ

બ્લેકએ રકમની હોમ લોન લીધી હતી 10 જાન્યુઆરી, 2018 ના રોજ $250,000 . તેણે પહેલેથી જ 5 ચૂકવણી કરી છે. તેમની મૂળ લોનની મુદત 20 વર્ષ હતી. વાર્ષિક ટકાવારી દર 6% છે.

છેલ્લા 6 મહિના માટે, તેણે તેના તમામ ખર્ચનો ટ્રેક ડાઉન કર્યો છે અને વધારાના પગારનો માર્ગ શોધી કાઢ્યો છે $2000 તેની મોર્ટગેજ લોનની નિયમિત ચુકવણી સાથે એક મહિનો.

હવે તે જોવાનું આયોજન કરી રહ્યો છે કે જો તે આગામી 10 વર્ષ ( 20 વર્ષ ને બદલે).

આ કિસ્સામાં, મારા પેઓફ કેલ્કનો ઉપયોગ કરો. (લક્ષ્ય) લોનની વિગતો મૂકવા માટે વર્કશીટ.

• તમને નીચેનું પરિણામ મળશે.

<17

• જો બ્લેક 20 વર્ષ કરતાં આગામી 10 વર્ષ માં લોન ચૂકવવા માંગે તો તેણે દર મહિને $954.10 વધારાની ચૂકવણી કરવી પડશે (તેની મૂળ લોનની શરતો).
• વર્કશીટની જમણી બાજુએ, તમને લોનનો સારાંશ મળશે જેમ કે ચુકવવાની કુલ રકમ , કુલ વ્યાજ ચૂકવવામાં આવશે , વ્યાજની બચત , કુલ સમય , વગેરે.

ઉદાહરણ 2: નો ઉપયોગ ત્રિમાસિક વધારાની ચુકવણી આવર્તન

જો બ્લેક વધારાની ચુકવણી ત્રિમાસિક રીતે ચૂકવવા માંગે છે, માસિક નહીં?

સરળ. ફક્ત વધારાની ચુકવણીની આવર્તન ને માસિક થી ત્રિમાસિક માં બદલો.

બ્લેકને તે દર પછી 3 મહિના , તેણે આગામી 10 માં લોન ચૂકવવા માટે $2892.20 વધારાની ચૂકવણી કરવી પડશેવર્ષ .

ઉદાહરણ 3: રિકરિંગ વધારાની ચુકવણીની અરજી

હવે હું બીજું ઉદાહરણ બતાવીશ. આ વખતે હું વધારાની ચુકવણી માટે મોર્ટગેજ પેઓફ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીશ (રિકરિંગ / અનિયમિત / બંને) .

ધારો કે, ફેલોને તેના નવા ખરીદેલા ઘર માટે રકમની મોર્ટગેજ લોન લીધી છે.

અહીં તેણીની લોનની વિગતો છે:

• લોનની મૂળ શરતો (વર્ષો): 20 વર્ષ.
• લોનની રકમ: 200,000$
• એપીઆર (વાર્ષિક ટકાવારી દર): 4.50%
• લોન તારીખ: માર્ચ 10, 2018.

તેની નિયમિત લોનની ચૂકવણી સાથે, તેણી તેની લોનને બે રીતે વધારાની ચૂકવણી કરવા માંગે છે:

તેથી, તેણીના વર્તમાન નિર્ણયોની કેટલીક વધુ વિગતો અહીં છે:

• તમે ઉમેરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો તે વધારાની રકમ: $500
• વધારાની ચુકવણીની આવર્તન: માસિક
• અતિરિક્ત ચુકવણી ચુકવણી નંબરથી શરૂ થાય છે: 10
• અતિરિક્ત અનિયમિત ચુકવણી : તારીખ ખબર નથી પરંતુ તે તેને કોઈપણ લોન અવધિમાં ઉમેરી શકે છે.

આ હવે તેણીની લોનનો સારાંશ છે. ઉપરોક્ત ઈમેજમાં, તમે જુઓ છો કે તે તેણીની નિયમિત માસિક અને નિયમિત વધારાની (રિકરિંગ) ચૂકવણીમાં કોઈપણ વધારાની ચુકવણી ઉમેરી શકે છે.

અને તેણી તેની લોન ચૂકવવામાં સક્ષમ હશેસંપૂર્ણપણે 11 વર્ષ, 4 મહિના અને 0 દિવસમાં .

એક્સેલમાં પ્રારંભિક લોન ચૂકવણીનું કેલ્ક્યુલેટર

હવે, ચાલો કંઈક શીખીએ લોન ચૂકવણી અને NPER કાર્ય વિશે. NPER ફંક્શન ગણતરી કરશે કે અમુક ચોક્કસ રકમની લોન અને વ્યાજ દર ચૂકવવામાં કેટલા મહિના લાગશે.

આ કેસ માટે આ ડેટાસેટને ધ્યાનમાં લો.

મહિનાઓની સંખ્યાની ગણતરી કરવા માટે, અમે પગલાંઓનું પાલન કરીશું.

પગલાઓ:

• C7 પર જાઓ અને નીચેનું સૂત્ર લખો

• પછી, <દબાવો 2>દાખલ કરો . Excel મહિનાઓની સંખ્યાની ગણતરી કરશે.

લોન ચૂકવવામાં લગભગ 66 મહિના લાગશે.

નોંધ:

• વાર્ષિક દરને 12 વડે વિભાજીત કરવામાં આવે છે કારણ કે અમે મહિનાઓની સંખ્યાની ગણતરી કરી રહ્યા છીએ.
• માસિક ચુકવણી માટે નકારાત્મક ચિહ્ન એ છે કે તમે આ રકમ ચૂકવી રહ્યા છો.

લાભો & અર્લી મોર્ટગેજ પેઓફની મુશ્કેલીઓ

દેવું મુક્ત થવાથી તમારી સામે ઘણા દરવાજા ખુલશે. અહીં કેટલાક છે:

1) પૈસાની બચત

જો તમે તમારી હોમ લોનની પૂર્વ ચુકવણી કરી શકો તો વ્યાજની બચત તરીકે તમે ઘણાં પૈસા બચાવશો. આ તમારા જીવનને વધુ લવચીક અને આનંદપ્રદ બનાવશે.

2) વ્યાજ ખર્ચ કર કપાતપાત્ર હોવા છતાં, તમે દિવસના અંતે નાણાં ગુમાવી રહ્યાં છો

કેટલાક લોકો વ્યાજ ખર્ચ કર કપાતપાત્ર છે તે તર્ક સાથે આવી શકે છે. પણ મારાપ્રશ્ન કેટલો છે?

ઉદાહરણ તરીકે, તમે હોમ લોન પર $1000 વ્યાજ ચૂકવો છો. તેથી, તમે દર મહિને 250$ (કરનો દર 25% છે એમ ધારીને) બચત કરી રહ્યાં છો. પરંતુ બાકીનું $750 ધિરાણકર્તાને જવાનું છે અને તે ખર્ચવામાં આવે છે.

તેથી, જો તમે વહેલા ચૂકવણી કરો છો, તો તમે દર મહિને તે $750 બચાવી શકો છો. અને એવી અન્ય યોજનાઓ છે જ્યાં તમે નાણાં બચાવી શકો છો અને તે નાણાં કર કપાતપાત્ર છે.

3) નિવૃત્તિ માટે બચત કરો અથવા વ્યવસાયો સ્થાપિત કરો

તમારા બચાવેલા નાણાં તમે તમારી નિવૃત્તિ માટે નાણાં બચાવો અથવા તમે તમારો પોતાનો વ્યવસાય સેટ કરી શકો છો. જો તમે સફળ વ્યવસાય બની શકો તો વ્યવસાયની માલિકી તમને વધુ નાણાકીય સ્વતંત્રતા આપી શકે છે.

જો કે, કેટલીક મુશ્કેલીઓ પણ છે.

જીવનના એક તબક્કે, તમારે સારી રકમની જરૂર પડી શકે છે વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે અથવા કેટલીક મોટી કટોકટીઓ માટે રોકડ. તમારા ઘરને રિફાઇનાન્સ કરીને પૈસા મેળવવા કરતાં ચેકિંગ એકાઉન્ટમાં નાણાં વધુ સરળતાથી સુલભ છે. તમારી મોર્ટગેજ લોનની વહેલી ચૂકવણી કરવાનું શરૂ કરતા પહેલા આનો વિચાર કરો.

યાદ રાખવા જેવી બાબતો

તમે તમારા મોર્ટગેજની પ્રીપેમેન્ટ કરતા પહેલા તમારે કેટલાક પરિબળો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.

1) શું તમારા ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા કોઈ પ્રીપેમેન્ટ પેનલ્ટી પ્રેક્ટિસ કરવામાં આવી છે?

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓને પ્રીપેમેન્ટ્સ માટે દંડ થઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ સાથે સંપર્ક કરો અથવા જ્યારે તમે લોન લીધી ત્યારે તમે સ્વીકારેલ નિયમો અને શરતો તપાસો. જો કોઈ દંડ હોય, તો તેનો ઉકેલ શોધવા માટે તમારા ધિરાણકર્તાઓ સાથે સંપર્ક કરોઆ પરિસ્થિતિ.

2) કોઈપણ ઉચ્ચ ચૂકવણી કરતું ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા કોઈપણ લોન તમે ચૂકવી રહ્યાં છો?

જો તમારી પાસે કોઈ વધુ ચૂકવણી કરતું ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા તમે જે કાર લોન સાથે ચાલુ રાખી રહ્યાં છો, તે પહેલા તેમને ચૂકવવું વધુ સારું છે.

કહો, તમે 12% (એપીઆર) ક્રેડિટ કાર્ડ ની રકમ માટે લોન ચૂકવી રહ્યાં છો 2>$10,000 . તમારું માસિક વ્યાજ ચાર્જ $100 હશે. તમારા અર્થમાં, તે પરેશાન કરવા માટે મોટી રકમ નથી. પરંતુ વાસ્તવમાં, જો તે તમારી મોર્ટગેજ લોન હશે, તો તમારે માત્ર $50 (માત્ર વ્યાજ) ચૂકવવા પડશે. તેથી, જો તમે પહેલા તમારી ક્રેડિટ કાર્ડ લોન ચૂકવો છો, તો તમે ખરેખર $50/મહિને ની બચત કરી રહ્યાં છો, જે વાસ્તવમાં 600$/વર્ષ છે.

3) શું તમે તમારા ઇમરજન્સી ફંડમાં પૂરતી બચત કરી છે?

તમે જાણો છો કે કટોકટી થાય છે. તમારા ઈમરજન્સી ફંડ માટે પૂરતી રકમ બચાવો. પછી તમારી મોર્ટગેજ લોનની પૂર્વ ચુકવણી કરવાની યોજના બનાવો.

4) શું તમારી મોર્ટગેજ લોન તમારા જીવન પર રાજ કરી રહી છે?

કોઈ વ્યક્તિ માટે, વર્ષ-દર-વર્ષ લોન સહન કરવી ખરેખર પરેશાન કરે છે. કેટલીકવાર, વ્યક્તિ પોતાને એવી જગ્યાએ શોધી શકે છે જ્યાં તેને લાગે છે કે લોન ખરેખર તેને નિયંત્રિત કરી રહી છે. આ સ્થિતિમાં, તમારા જીવનમાંથી લોનને દૂર કરવાનો પ્રયાસ કરો. 20-30 વર્ષ માટે લોન લેવી એ તમારા કુલ આયુષ્યના લગભગ એક ચતુર્થાંશ અથવા એક તૃતીયાંશ છે. તેથી, જ્યારે તમે તમારી લોનની પ્રીપેમેન્ટ કરવાની પરિસ્થિતિમાં હોવ, ત્યારે શક્ય તેટલા ઓછા સમયમાં લોનમાંથી છૂટકારો મેળવો.

મારી વર્કબુકમાં, તમને એક વર્કશીટ મળશે (જેનું નામ છે પૂર્વ ચુકવણી ચેકલિસ્ટ ) જ્યાં તમે કરી શકો છોપરિબળો તપાસો. જો તમામ પરિબળો લીલા હોય, તો તમે તમારી લોનની પૂર્વ-ચુકવણી કરવાનો પ્રયાસ કરી શકો છો.

નિષ્કર્ષ

ઉપરની ચર્ચામાંથી, મને લાગે છે કે તે સ્પષ્ટ છે અમને કે તમારી લોનની વહેલી ચુકવણી કરવી એ એક મોટો નિર્ણય છે. અમે જેના વિશે વાત કરી છે તે તમામ પરિબળો વિશે વિચારો.