قرض کان آزاد زندگي گذارڻ هڪ اهڙي شيءِ آهي جيڪا هرڪو چاهي ٿو.

گهٽ ۾ گهٽ، مان اهو ڏسڻ نه چاهيندس ته منهنجو قرض منهنجي محنت سان ڪيل مهيني جي آمدني کائي وڃي.

اڳوڻي ڪرڻ هڪ قرض کان آزاد زندگي، توهان کي هڪ مضبوط منصوبو هجڻ جي ضرورت آهي. Excel ۾ هڪ ابتدائي گروي جي ادائيگي وارو حساب ڪتاب آهي.

• اهو توهان جي هر ڊالر کي ٽريڪ ڪندو
• اهو چيڪ ڪندو جتي توهان خرچ گهٽائي سگهو ٿا ۽ بچت ڪري سگهو ٿا. ڊالر
• پنهنجي پاڻ کي ڪجهه منظم ڪرڻ جي قابل وڏن خرچن کي گهٽائڻ لاءِ مجبور ڪريو
• محفوظ ڪيل ڊالرن سان، ماهانه ادائگي کي وڌايو پنهنجي گهر گروي قرض جي
7>

منهنجي Early Mortgage Payoff Calculator in Excel استعمال ڪندي، توهان آساني سان ڳولي سگهو ٿا ته توهان کي هر مهيني (يا ڪنهن وقفي تي) ڪيتري اضافي ادائيگي ادا ڪرڻي آهي توهان جي باقاعده ادائيگي سان قرض جي جلد ادا ڪرڻ لاءِ.

جيڪڏهن توهان اڳ ۾ ئي ڊائون لوڊ ڪيو آهي منهنجو Excel calculator، توهان کي ملندا بنيادي طور تي ٻه calculator:

• Payoff Calc. (ٽارگيٽ)
• اداگي جي حساب سان. (اضافي ادائيگي)

هن آرٽيڪل ۾، مان توهان کي ڏيکاريندس ته ڪيئن استعمال ڪجي ابتدائي گروي جي ادائيگي وارو حساب ڪتاب Excel ۾ مثالن سان.

ڊائون لوڊ ڪريو مشق ورڪ بڪ

مفت ٽيمپليٽ ڊائون لوڊ ڪريو ۽ ان کي استعمال ڪريو.

گروي جي ادائيگي Calculator.xlsx

گروي جو تعارف

<0 اچو ته پهريان گروي جي حساب سان ڪجهه نازڪ وصفن تي نظر وجهون.
• پرنسپل رقم: اصل رقم جيڪا توهان قرض طور قرض ڏيندڙ کان ورتي هئي.
• باقاعده مهينيادائگي: اها رقم آهي جيڪا توهان هر مهيني ادا ڪندا. ھن ۾ شامل آھي قرض جي سود جي رقم ھڪڙي مدت لاءِ (عام طور تي ھڪ مھيني) ۽ توھان جي اصل رقم جو ھڪڙو حصو.
• قرض جون شرطون: ھي آھي ڪل تعداد سالن جو توھان ۽ قرض ڏيندڙ سڀني سود ۽ قرض ادا ڪرڻ تي اتفاق ڪيو آهي. گروي واري قرض لاءِ، اهو عام طور تي هوندو آهي 15-30
• ساليانه سود جي شرح (APR): سالياني سود جي شرح جيڪا توهان پنهنجي قرض لاءِ ادا ڪندا. چئو، توهان جو گهر جو قرض APR آهي 6% ، پوءِ هڪ مهيني لاءِ سود جي شرح هوندي 6%/12 = 5% .
• اضافي ادائيگي: اضافي ادائيگي جيڪا توهان هر مهيني ادا ڪرڻ چاهيو ٿا. توهان جي مھينن جي رقم ادا ڪرڻ کان پوء، جيڪو به توهان ادا ڪيو اهو هڪ اضافي ادائيگي سمجهي ويندي آهي. اضافي ادائيگي جا ٻه قسم آهن: باقاعده اضافي ادائيگي ۽ غير منظم اضافي ادائيگي . اهو مڪمل طور تي توهان جي قرض ڏيندڙن تي منحصر آهي ته توهان پنهنجي اضافي رقم ڪيئن ادا ڪري سگهو ٿا.
• سود جي بچت: جيڪڏهن توهان پنهنجي باقاعده ادائگي سان اضافي ادائگيون ڪندا آهيو، توهان ڪجهه دلچسپي بچائيندا. اهو حوالو ڏنو ويو آهي دلچسپي جي بچت.
• ٽيڪس ڪٽائي: گروي جي دلچسپي ٽيڪس ڪٽائي ويندي آهي.

3 ايڪسل ۾ ابتدائي گروي جي ادائيگي جي حساب ڪتاب استعمال ڪرڻ جا مثال

هن حصي ۾، اسين 3 مختلف مثال ڏينداسين شروعاتي گروي جي ادائيگي وارو حساب ڪتاب استعمال ڪرڻ لاءِ. اچو ته پوءِ شروع ڪريون!

مثال 1: مهيني جي اضافي ادائيگي جي فريڪوئنسي جو استعمال

بليڪ رقم جو گهر قرض ورتو هو $250,000 تي جنوري 10، 2018 . هن پهريان ئي 5 ادائگيون ڪيون آهن. هن جي اصل قرض جي مدت هئي 20 سال . سالياني فيصد جي شرح آھي 6% .

گذريل 6 مھينن لاءِ، ھن پنھنجن سمورن خرچن جو پتو لڳايو ۽ اضافي ادائيگي لاءِ رستو ڳوليو $2000 3 10 سال (بلڪه 20 سال ).

هن صورت ۾، استعمال ڪريو منهنجو ادائگي جي حساب سان. (ٽارگيٽ) قرض جي تفصيل ۾ رکڻ لاءِ ورڪ شيٽ.



• توھان کي ھيٺ ڏنل نتيجا ملندا.



• بليڪ کي هر مهيني $954.10 اضافي ادا ڪرڻو پوندو جيڪڏهن بليڪ ايندڙ 10 سالن ۾ قرض ادا ڪرڻ چاهي ٿي بجاءِ 20 سالن کان (هن جي اصل قرض جون شرطون).
• ورڪ شيٽ جي ساڄي پاسي، توهان کي قرض جو خلاصو ملندو جيئن ته ادا ڪيل مجموعي رقم ، کل سود ادا ڪيو وڃي ، دلچسپي جي بچت ، کل وقت ، وغيره.



مثال 2: جو استعمال ٽه ماهي اضافي ادائيگي جي تعدد

ڇا ٿيندو جيڪڏهن بليڪ اضافي ادائگي ٽه ماهي ادا ڪرڻ چاهي، نه ماهوار؟

سادو. بس تبديل ڪريو اضافي ادائيگي جي فريڪوئنسي ماهني کان چوڌاري تائين.

19>

بليڪ ڳولي ٿو ته هر بعد 3 مهينا ، هن کي ادا ڪرڻو پوندو $2892.20 اضافي ۾ قرض ادا ڪرڻ لاءِ ايندڙ 10سال .



مثال 3: بار بار اضافي ادائيگي جي درخواست

هاڻي مان هڪ ٻيو مثال ڏيکاريندس. هن ڀيري مان استعمال ڪندس گروي جي ادائيگي وارو حساب ڪتاب اضافي ادائيگي لاءِ (بار بار / غير منظم / ٻئي) .

فرض ڪريو، فالون پنهنجي نئين خريد ڪيل گهر لاءِ هڪ رقم جو گروي قرض ورتو آهي.

هتي هن جي قرض جا تفصيل آهن:

5>> 200,000$
• اپريل (سالانه فيصد جي شرح): 4.50%
• قرض جي تاريخ: مارچ 10، 2018.

هن جي باقاعده قرض جي ادائيگين سان، هوءَ پنهنجي قرض کي ٻن طريقن سان اضافي ادا ڪرڻ چاهي ٿي:

• هڪ بار بار ٿيندڙ اضافي ادائيگي: هوءَ 500$ اضافي ادا ڪرڻ جو ارادو رکي ٿي هر مهيني کان پوء. پر اهو به ٿي سگهي ٿو ٻه-مهينا، ٽه ماهي ۽ سالانه.
• ۽ هڪ غير منظم اضافي ادائيگي: جڏهن هوءَ ادا ڪرڻ لاءِ ڪجهه اضافي رقم هوندي، هوءَ چاهي ٿي ته قرضدار ادا ڪرڻ.

تنهنڪري، هتي هن جي موجوده فيصلن جا ڪجهه وڌيڪ تفصيل آهن:

ڏسو_ پڻ: ايڪسل جيڪڏهن سيل ۾ ٽيڪسٽ آهي ته پوءِ قدر واپس ڪريو (8 آسان طريقا)
5> اضافي رقم جيڪو توهان شامل ڪرڻ جو ارادو ڪيو آهي: $500
• اضافي ادائگي جي فريڪئنسي: مهيني
• اضافي ادائيگي ادائگي نمبر کان شروع ٿئي ٿي: 10
• اضافي غير منظم ادائيگي : تاريخ جي خبر ناهي پر هوءَ ان کي ڪنهن به قرض جي مدي ۾ شامل ڪري سگهي ٿي.



هاڻي هن جي قرض جو خلاصو آهي. مٿي ڏنل تصوير ۾، توهان ڏسو ٿا ته هوءَ پنهنجي ماهوار ۽ باقاعده اضافي (بار بار ٿيندڙ) ادائگين ۾ ڪا به اضافي رقم شامل ڪري سگهي ٿي.

۽ هوءَ پنهنجو قرض واپس ڪري سگهنديمڪمل طور تي 11 سال، 4 مهينا ۽ 0 ڏينهن ۾ .



ابتدائي قرض جي ادائيگي وارو حساب ڪتاب Excel ۾

هاڻي، اچو ته ڪجهه سکيون قرض جي ادائيگي بابت ۽ NPER فنڪشن . NPER فنڪشن حساب ڪندو ته هڪ مخصوص رقم ۽ سود جي شرح جو قرض واپس ڪرڻ ۾ ڪيترا مهينا لڳندا.

هن ڪيس لاءِ هن ڊيٽا سيٽ تي غور ڪريو.



مهينن جي تعداد کي ڳڻڻ لاءِ، اسان قدمن تي عمل ڪنداسين.

قدم:

5>وڃو C7 ۽ ھيٺ ڏنل فارمولا لکو
=NPER(C5/12,-C6,C4) 1>



• پوءِ، دٻايو داخل ڪريو . Excel مھينن جي تعداد جو حساب ڪندو.



تقريبن لڳندو 66 مھينن جو قرض واپس ڪرڻ ۾.

نوٽ:

4> مھيني جي ادائيگي لاءِ منفي نشاني اھو آھي ته توھان ھي رقم ادا ڪري رھيا آھيو.

فائدا & ابتدائي گروي جي ادائيگي جا نقصان

قرض کان آزاد ٿيڻ توهان جي اڳيان ڪيترائي دروازا کوليندا. هتي ڪجهه آهن:

1) پئسا بچائڻ

توهان گهڻو پئسو بچائيندا سود جي بچت جي طور تي جيڪڏهن توهان پنهنجي گهر جو قرض اڳ ۾ ادا ڪري سگهو ٿا. اهو توهان جي زندگي کي وڌيڪ لچڪدار ۽ خوشگوار بڻائيندو.

2) جيتوڻيڪ دلچسپي جي خرچ تي ٽيڪس ڪٽائي سگهجي ٿي، توهان ڏينهن جي آخر ۾ پئسا وڃائي رهيا آهيو

ڪجهه ماڻهو شايد منطق سان اچي سگھي ٿو ته سود خرچ ٽيڪس ڪٽيل آهي. پر منهنجيسوال ڪيترو آهي؟

مثال طور، توهان ادا ڪيو $1000 گهر جي قرض تي سود. تنهن ڪري، توهان بچائي رهيا آهيو 250$ (فرض ڪيو ٽيڪس جي شرح 25% ) هر مهيني. پر باقي $750 قرض ڏيندڙ ڏانهن وڃي رهيو آهي ۽ اهو خرچ آهي.

تنهنڪري، جيڪڏهن توهان جلدي ادا ڪريو ٿا، ته توهان ان کي بچائي سگهو ٿا $750 هر مهيني. ۽ ٻيون اسڪيمون آهن جتي توهان پئسا بچائي سگهو ٿا ۽ اهي پئسا ٽيڪس ڪٽائي سگهجن ٿا.

3) ريٽائرمينٽ لاءِ بچت ڪريو يا ڪاروبار قائم ڪريو

توهان جو بچيل پئسو توهان جي قابل هوندو توهان جي ريٽائرمينٽ لاء پئسا بچايو يا توهان پنهنجو ڪاروبار قائم ڪري سگهو ٿا. ڪاروبار جي مالڪي توهان کي وڌيڪ مالي آزادي ڏئي سگهي ٿي جيڪڏهن توهان هڪ ڪامياب ڪاروبار بڻجي سگهو ٿا.

جڏهن ته، ڪجهه نقصان پڻ آهن.

زندگي ۾ هڪ نقطي تي، توهان کي شايد سٺي رقم جي ضرورت هجي. نقد ڪاروبار شروع ڪرڻ يا ڪجهه وڏي هنگامي حالتن لاءِ. چيڪنگ اڪائونٽ ۾ پئسا توهان جي گهر کي ٻيهر ڏيڻ سان پئسا حاصل ڪرڻ کان وڌيڪ آساني سان رسائي آهي. پنھنجي گروي جي قرض کي جلد ادا ڪرڻ شروع ڪرڻ کان پھريائين ان تي غور ڪريو.

ياد رکڻ جون ڳالھيون

ھتي ڪجھ عنصر آھن جن تي توھان کي غور ڪرڻ گھرجي ان کان اڳ توھان پنھنجي گروي جي قرض جي ادائيگي ڪرڻ کان پھريان.

1) ڇا توهان جي قرض ڏيندڙن طرفان ڪا اڳڀرائي واري ڏنڊ تي عمل ڪيو ويو آهي؟

ڪجهه قرض ڏيندڙن کي اڳي ادائگي لاءِ ڏنڊ لڳل هوندا. قرض ڏيندڙن سان صلاح ڪريو يا انهن شرطن ۽ شرطن کي ڏسو جيڪي توهان قبول ڪيا هئا جڏهن توهان قرض ورتو. جيڪڏهن ڪو ڏنڊ آهي، توهان جي قرضدار سان صلاح ڪريو حل ڳولڻ لاءهي صورتحال.

2) ڪو به اعليٰ ادا ڪندڙ ڪريڊٽ ڪارڊ يا ڪو به قرض جيڪو توهان ادا ڪري رهيا آهيو؟

جيڪڏهن توهان وٽ ڪو وڌيڪ ادائگي وارو ڪريڊٽ ڪارڊ آهي ڪريڊٽ ڪارڊ يا ڪار قرض جيڪو توهان جاري ڪري رهيا آهيو، اهو بهتر آهي ته انهن کي پهريان ئي ادا ڪيو وڃي.

چئو، توهان ادا ڪري رهيا آهيو هڪ 12٪ (اپريل) ڪريڊٽ ڪارڊ جي رقم لاءِ قرض 2>$10,000 . توھان جي مھينن جي دلچسپي جي چارج ٿيندي $100 . توهان جي معنى ۾، اها تڪليف ڪرڻ وڏي رقم ناهي. پر حقيقت ۾، جيڪڏهن اهو توهان جو گروي قرض هوندو، توهان کي ادا ڪرڻو پوندو صرف $50 (صرف سود). تنهن ڪري، جيڪڏهن توهان ادا ڪيو توهان جو ڪريڊٽ ڪارڊ قرض پهريون ڀيرو، توهان اصل ۾ بچائي رهيا آهيو $50/مهينو ، جيڪو اصل ۾ آهي 600$/سال .

3) ڇا توهان پنهنجي ايمرجنسي فنڊ ۾ ڪافي بچت ڪئي آهي؟

توهان کي خبر آهي ايمرجنسي ٿئي ٿي. پنهنجي ايمرجنسي فنڊ لاءِ ڪافي رقم بچايو. پوءِ توهان جي گروي واري قرض کي اڳ ۾ ادا ڪرڻ جو منصوبو ڪريو.

4) ڇا توهان جو گروي وارو قرض توهان جي زندگي تي حڪمراني ڪري رهيو آهي؟

ڪنهن لاءِ، سالن کان سال قرض کڻڻ واقعي پريشان ڪندڙ آهي. ڪڏهن ڪڏهن، ماڻهو پاڻ کي هڪ جاء تي ڳولي سگهي ٿو جتي هو محسوس ڪري سگهي ٿو ته قرض اصل ۾ هن کي سنڀاليندو آهي. هن حالت ۾، پنهنجي زندگي مان قرض غائب ڪرڻ جي ڪوشش ڪريو. 20-30 سالن لاءِ قرض کڻڻ توهان جي ڪل عمر جو هڪ چوٿون يا ٽيون حصو آهي. تنهن ڪري، جڏهن توهان پنهنجي قرض جي اڳڀرائي ڪرڻ جي صورتحال ۾ آهيو، تمام گهٽ ممڪن وقت ۾ قرض کان نجات حاصل ڪريو.

منهنجي ورڪ بڪ ۾، توهان کي هڪ ورڪ شيٽ ملندو (نالي پريادگي جي چيڪ لسٽ ) جتي توهان ڪري سگهو ٿاعوامل چيڪ ڪريو. جيڪڏهن سڀئي عنصر سبز آهن، توهان ڪوشش ڪري سگهو ٿا توهان جي قرض جي اڳ ۾ ادائگي.

نتيجو

مٿين بحث مان، منهنجو خيال آهي ته اهو واضح آهي اسان کي اهو آهي ته توهان جو قرض جلدي ادا ڪرڻ هڪ اهم فيصلو آهي. انهن سڀني عنصرن جي باري ۾ سوچيو جن بابت اسان ڳالهايو.