Kuishi maisha yasiyo na deni ni jambo ambalo kila mtu anataka.

Angalau, nisingependa kuona deni langu likila mapato yangu ya kila mwezi ambayo nilipata kwa bidii.

Kuongoza. maisha yasiyo na deni, unahitaji kuwa na mpango thabiti. Kikokotoo cha malipo ya rehani ya mapema katika Excel ndio mpango.

• Itafuatilia kila dola yako
• Itaangalia ni wapi unaweza kupunguza matumizi na kuokoa dola
• Jilazimishe kupunguza baadhi ya matumizi makubwa yanayoweza kudhibitiwa
• Kwa dola zilizohifadhiwa, ongeza malipo ya kila mwezi ya mkopo wako wa rehani ya nyumba

Kwa kutumia Kikokotoo changu cha Malipo ya Rehani ya Mapema katika Excel , unaweza kujua kwa urahisi ni kiasi gani cha malipo ya ziada unachopaswa kulipa kila mwezi (au kwa muda wowote) na malipo yako ya kawaida ili kulipa mkopo mapema.

Ikiwa tayari umepakua kikokotoo changu cha Excel, utapata kimsingi vikokotoo viwili:

• Payoff Calc. (Lengo)
• Malipo Calc. (Malipo ya Ziada)

Katika makala haya, nitakuonyesha jinsi ya kutumia kikokotoo cha malipo ya rehani mapema katika Excel na mifano.

Pakua mapema. Kitabu cha Mazoezi

Pakua kiolezo bila malipo na ukitumie.

Utangulizi wa Rehani

Hebu kwanza tuangalie baadhi ya ufafanuzi muhimu kuhusu hesabu ya Rehani.

• Kiasi Cha Msingi: Kiasi halisi ulichochukua kutoka kwa mkopeshaji kama mkopo.
• Kawaida Kila MweziMalipo: Hiki ndicho kiasi utakacholipa kila mwezi. Hii ni pamoja na kiasi cha riba cha mkopo kwa muda (kwa kawaida mwezi) na sehemu ya kiasi chako kikuu.
• Masharti ya Mkopo: Hii ni jumla ya idadi ya miaka wewe na mkopeshaji. wamekubali kulipa riba na mkopo wote. Kwa mkopo wa rehani, kwa kawaida ni 15-30
• Kiwango cha Riba cha Mwaka (APR): Kiwango cha Riba cha Mwaka utalipa mkopo wako. Sema, mkopo wako wa nyumba APR ni 6% , basi kiwango cha riba kwa mwezi kitakuwa 6%/12 = 5% .
• Malipo ya Ziada: Malipo ya ziada unayotaka kulipa kila mwezi. Baada ya kulipa kiasi chako cha kila mwezi, chochote unacholipa kinachukuliwa kuwa malipo ya ziada. Kuna aina mbili za Malipo ya Ziada: Malipo ya Ziada ya Kawaida na Malipo ya Ziada yasiyo ya Kawaida . Inategemea kabisa wakopeshaji jinsi unavyoweza kulipa kiasi chako cha ziada.
• Uokoaji Riba: Ukifanya malipo ya ziada kwa malipo yako ya kawaida, utaokoa kiasi cha riba. Hii inajulikana kama Akiba ya Riba.
• Kato la Kodi: Riba ya rehani inakatwa kodi.

Mifano 3 ya Kutumia Kikokotoo cha Malipo ya Rehani ya Mapema katika Excel

Katika sehemu hii, tutaonyesha mifano 3 tofauti ya kutumia kikokotoo cha malipo ya rehani mapema. Hebu tuanze basi!

Mfano 1: Matumizi ya Masafa ya Malipo ya Ziada ya Kila Mwezi

Blake alikuwa amechukua mkopo wa nyumba wa kiasi $250,000 tarehe Jan 10, 2018 . Tayari ameshafanya malipo 5 . Muda wake wa awali wa mkopo ulikuwa miaka 20 . Asilimia ya kila mwaka ni 6% .

Kwa miezi 6 iliyopita, amefuatilia matumizi yake yote na kutafuta njia ya kulipa zaidi $2000 mwezi na malipo ya kawaida ya mkopo wake wa rehani.

Sasa anapanga kuona ni kiasi gani atalipa ziada ikiwa anataka kulipa mkopo wake katika Miaka 10 (badala ya miaka 20 ).

Katika hali hii, tumia Payoff Calc yangu. (Lengo) karatasi ya kuweka maelezo ya mkopo.

• Utapata matokeo yafuatayo.

• Blake atalazimika kulipa $954.10 zaidi kila mwezi ikiwa Blake anataka kulipa mkopo huo katika kipindi cha miaka 10 badala ya miaka 20 (masharti yake ya awali ya mkopo).
• Upande wa kulia wa laha kazi, utapata muhtasari wa mkopo kama Jumla ya Kiasi Kinacholipwa , Jumla ya Riba kulipwa , Akiba ya Riba , Jumla ya Muda , n.k.

Mfano 2: Matumizi ya Masafa ya Malipo ya Kila Robo ya Ziada

Itakuwaje ikiwa Blake anataka kulipa malipo ya ziada kila robo mwaka, si kila mwezi?

Rahisi. Badilisha tu Marudio ya Malipo ya Ziada kutoka Kila mwezi hadi Robo mwaka .

Blake hugundua kuwa baada ya kila miezi 3 , atalazimika kulipa $2892.20 ziada ili kulipa mkopo katika 10 ijayomiaka .

Mfano 3: Utumiaji wa Malipo ya Ziada ya Mara kwa Mara

Sasa nitaonyesha mfano mwingine. Wakati huu nitatumia Kikokotoo cha Malipo ya Rehani kwa Malipo ya Ziada (Yanayorudiwa / Yasiyo ya Kawaida / Yote mawili) .

Tuseme, Fallon amechukua mkopo wa rehani wa kiasi cha pesa kwa ajili ya nyumba yake mpya aliyoinunua.

Haya hapa ni maelezo ya mkopo wake:

• Masharti Halisi ya Mkopo (Miaka): miaka 20.
• Kiasi cha Mkopo: 200,000$
• APR (Asilimia ya Kila Mwaka): 4.50%
• Tarehe ya Mkopo: Machi 10, 2018.

Kwa malipo yake ya kawaida ya mkopo, anataka kulipa mkopo wake zaidi kwa njia mbili:

Kwa hivyo, hapa kuna maelezo zaidi ya maamuzi yake ya sasa:

• Kiasi cha Ziada Unachopanga Kuongeza: $500
• Ziada Masafa ya Malipo: Kila mwezi
• Malipo ya Ziada Yanaanza kutoka Nambari ya Malipo: 10
• Malipo Ya Ziada Yasiyo ya Kawaida : Sijui tarehe lakini anaweza kuuongeza katika kipindi chochote cha mkopo.

Huu ndio muhtasari wa mkopo wake sasa. Katika picha iliyo hapo juu, unaona kwamba anaweza kuongeza kiasi chochote cha malipo ya ziada kwa malipo yake ya kawaida ya kila mwezi na ya kawaida ya ziada (ya mara kwa mara).

Na ataweza kurejesha mkopo wake.kabisa katika miaka 11, miezi 4 na siku 0 .

Kikokotoo cha Malipo ya Mapema ya Mkopo katika Excel

Sasa, hebu tujifunze kitu kuhusu malipo ya mkopo na kitendaji cha NPER . Chaguo za kukokotoa za NPER zitakokotoa miezi mingapi itachukua kulipa mkopo wa kiasi fulani na kiwango cha riba.

Zingatia mkusanyiko huu wa data kwa kesi hii.

Ili kuhesabu idadi ya miezi, tutafuata hatua.

Hatua:

• Nenda kwa C7 na uandike fomula ifuatayo

• Kisha, bonyeza INGIA . Excel itakokotoa idadi ya miezi.

Itachukua takriban miezi 66 kurejesha mkopo.

Kumbuka:

• Kiwango cha mwaka kimegawanywa kwa 12 kwa sababu tunahesabu idadi ya miezi.
• alama hasi ya malipo ya kila mwezi ni kwamba unalipa kiasi hiki.

Manufaa & Mitego ya Malipo ya Mapema ya Rehani

Kutokuwa na deni kutafungua milango mingi mbele yako. Hapa kuna baadhi:

1) Kuokoa Pesa

Utaokoa pesa nyingi kama akiba ya riba ikiwa unaweza kulipa mkopo wako wa nyumba mapema. Hili litafanya maisha yako kuwa rahisi na ya kufurahisha zaidi.

2) Ingawa Riba Uliyotumia Inaweza Kukatwa Kodi, Unapoteza Pesa Mwishoni mwa Siku

Baadhi ya watu inaweza kuja na mantiki kwamba matumizi ya riba yanaweza kukatwa kodi. Lakini yanguswali ni kiasi gani?

Kwa mfano, unalipa $1000 riba kwa mkopo wa nyumba. Kwa hivyo, unaokoa 250$ (ikizingatiwa kuwa kiwango cha ushuru ni 25% ) kila mwezi. Lakini iliyosalia ya $750 inaenda kwa mkopeshaji na itatumika.

Kwa hivyo, ukilipa mapema, unaweza kuokoa hiyo $750 kila mwezi. Na kuna mipango mingine ambapo unaweza kuokoa pesa na pesa hizo zitakatwa kodi.

3) Hifadhi kwa Kustaafu au Anzisha Biashara

Pesa zako ulizohifadhi zitakusaidia kuokoa pesa kwa kustaafu kwako au unaweza kuanzisha biashara yako mwenyewe. Kumiliki biashara kunaweza kukupa uhuru zaidi wa kifedha ikiwa unaweza kuwa biashara yenye mafanikio.

Hata hivyo, kuna mitego pia.

Wakati mmoja maishani, unaweza kuhitaji kiasi kizuri cha pesa. pesa taslimu kuanzisha biashara au kwa dharura fulani kuu. Pesa katika akaunti ya hundi zinapatikana kwa urahisi zaidi kuliko kupata pesa kwa kufadhili upya nyumba yako. Zingatia hili kabla ya kuanza kulipa mkopo wako wa rehani mapema.

Mambo ya Kukumbuka

Kuna baadhi ya vipengele unapaswa kuzingatia kabla ya kulipia rehani yako mapema.

1) Je, Kuna Adhabu Yoyote ya Malipo ya Mapema Inayotekelezwa na Wakopeshaji Wako?

Baadhi ya wakopeshaji wanaweza kuwa na adhabu kwa malipo ya awali. Wasiliana na wakopeshaji au angalia sheria na masharti uliyokubali ulipochukua mikopo. Ikiwa kuna adhabu yoyote, wasiliana na wakopeshaji ili kupata suluhishohali hii.

2) Kadi yoyote ya MIKOPO Inayolipa Mkubwa au Mkopo Wowote Unaolipa?

Ikiwa una malipo yoyote ya juu kadi ya CREDIT au Mkopo wa Gari unaoendelea nao, ni bora uwalipe kwanza.

Sema, unalipa 12% (APR) kadi ya CREDIT mkopo kwa kiasi cha 2>$10,000 . Ada yako ya kila mwezi ya riba itakuwa $100 . Kwa maana yako, sio kiasi kikubwa cha kusumbua. Lakini kwa uhalisia, ikiwa itakuwa Mkopo wako wa Rehani, ungelazimika kulipa tu $50 (riba pekee). Kwa hivyo, ukilipa mkopo wako wa CREDIT kadi mwanzoni, unaokoa $50/mwezi , ambayo ni 600$/year .

3) Je, Umeokoa vya Kutosha katika Hazina Yako ya Dharura?

Unajua dharura hutokea. Okoa kiasi cha kutosha kwa ajili ya hazina yako ya dharura. Kisha panga kulipa mapema mkopo wako wa rehani.

4) Je, Mkopo Wako wa Rehani Unatawala Maisha Yako?

Kwa mtu, kubeba mkopo mwaka baada ya mwaka ni jambo linalosumbua sana. Wakati mwingine, mtu huyo anaweza kujikuta katika mahali ambapo anaweza kuhisi kwamba mkopo unamdhibiti. Katika hali hii, jaribu kutoweka mkopo kutoka kwa maisha yako. Kuchukua mkopo kwa miaka 20-30 ni takriban moja ya nne au theluthi moja ya muda wako wote wa maisha. Kwa hivyo, unapokuwa katika hali ya kulipa mkopo wako mapema, ondoa mkopo huo kwa muda mfupi iwezekanavyo.

Katika kitabu changu cha kazi, utapata laha kazi (iliyopewa jina Orodha ya Malipo ya Mapema ) ambapo unawezaangalia sababu. Ikiwa mambo yote ni ya kijani, unaweza kujaribu kulipa mkopo wako mapema.

Hitimisho

Kutokana na mjadala hapo juu, nadhani ni wazi kuwa sisi kwamba kulipa mkopo wako mapema ni uamuzi mkubwa wa kuchukua. Fikiria juu ya mambo yote ambayo tulizungumza.